「家」是我們最溫暖的港灣，每天回到家總覺得可以讓自己完全放鬆、沉澱下來，擁有一個屬於自己的家更是大多數人的夢想，但是在現今的社會裡，這卻是一個幾乎遙不可及的夢想，除非你中樂透、或者是有富爸爸、富媽媽，不然擁有一個屬於自己的家對大多數人來說，似乎是不敢奢望的夢想，那麼對於想購屋的人，該怎麼辦呢？
首先，買房子需要一筆很大的金錢，所以大多數的人幾乎都需要透過貸款的方式取得資金。講到買房子，大家一定會想到房屋貸款，畢竟幾乎每個想購屋的人都可以使用，但是房屋貸款跟信用貸款有什麼差別？買房子一定要申請房貸嗎？我不能用信用貸款借錢嗎？下面小編簡單為大家介紹其中的差異。
☆房屋貸款：
用房屋價值作為擔保的貸款，因此貸款額可以高達房屋價值的60%~80%，利率也會比較低，償還期限較長。
☆信用貸款：
依據個人的信用與收入作依據，貸款金額少很多，利率也會比較高，償還期限較短。
因此如果要購屋，還是房屋貸款好，再加上內政部為青年首購族所提供的「青年安心成家」專案利率最低前2年可望達到44％，第3年開始為1.74％；「青年首次購屋優惠貸款」之貸款金額，更是可以貸到上限8百萬元，只要申請人年滿20歲、本人和配偶均無自用住宅即可申請；當然申請人的職業及財務狀況、房屋地點、房屋條件等…條件越優渥者越容易提出申請，所以建議備齊資料從中取得適合自己的貸款方案。
小編要提醒大家，購買房子前要注意一些事項，既然房貸金額是以房屋價值決定，挑選房子時就要謹慎些，盡量不要挑選：
１： 公設比太高的房子
不要忘了，房貸是拿房子抵押貸款，公設等於是銀行收不回來的成本，如果借款人繳不出錢，銀行不能賣掉公設賺錢，而你自己也不划算，買到的坪數和實際坪數差很多。
２：空屋率高的區域
這些區域可能較偏僻，在市鎮郊區，發展前景不好，銀行會考慮到之後房子可能賣不出去，銀行的鑑價就會低。
３：附近有墓地、電塔、焚化爐等等的房子
這種房子通常都不熱門，銀行通常很不喜歡，會讓房子估價降低很多。
通常銀行房屋鑑價會較保守，可能會低於市價，所以買房之前，需多評估，自備款要多準備一些，以防萬一。
辦理房貸的過程也需要許多費用，包括手續費、鑑價費、代書費，還有銀行設置抵押權時，會強制借款人投保火災、地震險，不要忘了這些費用都算在購屋成本之中。
那麼房貸申請流程為何？該如何操作呢？
☆選擇銀行：依據貸款金額、條件，選擇適合自己的銀行。
☆申請文件：申請人及保證人身分證影本、印鑑章、財力證明等。
☆不動產鑑價：銀行會根據房屋的坪數、座落區域、周邊機能等，進行估價。
☆銀行內部審核：依借款人與保證人的基本條件、還款能力、抵押房屋資訊等因素。
☆對保：由借款人與保證人在銀行進行對保。
☆抵押權設定：銀行會設定抵押權
☆撥款：撥款後房貸正式成立。
首購族申請房貸有什麼優惠？
１：貸款對象
中華民國國民年滿20歲以上且借款人與配偶及未成年子女(或單身)均無自用住宅方可申請。
２： 準備文件
☆身分證、第二身分證明文件
☆印章
☆土地及建物登記謄本
☆個人收入證明
☆若有提供保證人者，需提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
☆其他：視個案而定
３：貸款額度：最高800萬
４：還款年限：最長30年，含寬限期3年
５： 利率
Ｉ： 混合式固定利率
☆第一年1.62%固定計息
☆第二年1.72%固定計息
☆第三年1.74%機動計息
ＩＩ： 機動利率
☆前兩年1.44%機動計息
☆第三年起1.74%機動計息
至於玲瑯滿目的土地權狀，其登載的項目繁多，對於初次接觸不動產買賣或投資者，該如何研判權狀裡所登載的內容呢？
１：面積計算非慣用的「坪」而是「平方公尺」。（平方公尺Ｘ0.3025=坪)
２：「總面積」是指「室內面積」，不包含陽台、花台等「附屬建物」及公設的「共用部分」面積。
３：「共用部分」即「公共設施」， 分「大公」及「小公」，有的時候車位又以「共用部分」顯示。
1987年以前，公設(小公)多合併在主建物，建物平面圖並無標示公設，老公寓常被誤認為零公設，但其實是佔比不高，只是為目前室內使用坪數最高的產品。
1994年10月以後凡是共用部分就必須另外採用「公設登記」，不可與主建物混同登記。
此外2005年建築法規修正後，8樓以上須設置雙逃生梯、11樓以上須有排煙室等等，使公設比愈來愈高，加上市場導向，如今公設比30%起已是普遍標準，但得留意沒有頂蓋的設施不計入公設面積，因此社區中庭花園、露天泳池、空中花園等皆不列入計算。
至於2018年起，申請建造執照，或都市更新事業計畫申請送件者，屋簷、雨遮不登記也不計價，這也將影響舊建築買賣時若有登記之屋簷、雨遮可能不再列入計價範圍。
所以只要簡單的六大要訣即可輕鬆了解土地權狀所有內容：
<要訣一>室內面積即總面積
<要訣二>附屬建物通常為花台，露台， 陽台等…(若非實際可使用的範圍，則面積不宜比例過高)。
<要訣三>權利範圍 : 若僅一人所有即為「全部1＊＊＊分之＊＊＊1」。
<要訣四>坐落地號=土地權狀地號。（請對應土地權狀）
<要訣五>共用部分＝公設， 通常公設比不宜過高。
持有公共設施坪數÷總坪數（權狀坪數）×１００％＝公設比
<要訣六>（總面積＋附屬面積+(共用面積Ｘ權利範圍)）X0.3025＝權狀坪數， 車位另計。
最後小編要提醒大家，房貸雖然是依房屋價值決定貸款金額，但是個人信用評分和還款能力也是很重要的，如果有保證人或擔保品更好，那會大幅提升借款成功率，也能借到比較多錢，所以還是不要忽視了個人信用的重要性，那在申請過程中是非常重要的。如果條件比較不好的人，建議可以透過專業的代辦公司來協助幫忙，至於該如何挑代辦公司呢？可以參考小編之前所寫的「貸款如何找代辦公司？828教你解決一切迷思」，像 OK忠訓國際 在房貸申辦業務方面，在網友口耳相傳之間有很高的評價，更有免費諮詢的服務協助你免費諮詢。
總而言之，貸款期限越長、金額越大，利率就越低，所以買房子選房貸是最適合的，困難的地方則是要如何從各家銀行所提供的方案中，選擇出最適合自己的貸款方案，不過好在有 OK忠訓國際 ，所提供專業且免費的諮詢服務，更是對於有貸款問題的人提供了不小的便利性呢。
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