根據1111人力銀行調查於2018年調查
八成三上班族憂心退休金不夠用
認為存款須達新台幣1,617萬元才敢退休
天啊，這是一筆多麼大的金額阿
那麼我該如何開始存呢
目錄
退休金該如何準備
可先根據退休後可能想要過的生活品質，做為退休準備金的評估依據，以推算每月花費及現在每月要提存金額，光有政府的補助是不夠的，眼前最根本、也最要緊的，還是需要自己著手準備。
退休金該如何規劃
一、計算退休金
利用「（平均餘命－預計退休年齡）」×12×退休後每月花費預估值」算式，這是最概略的退休金估算，還需把通膨、醫療、看護等費用估算，才能更精準。而利用「退休年齡－目前年齡＝準備年期」，來規劃大約每年需要存多少錢，可以利用延後退休、理財規劃、開源節流等增加退休金。
二、不同期望值的差異
基本退休準備金為500萬元，理想退休準備金為1千萬元，但每個人對退休後想到過的生活品質都不一樣，因此，上面所提的數字也只是評估的金額，加上各區物價生活水準差距大，退休金準備門檻因個人需求或是生活水準期望值的不同而有明顯的差異。
三、通膨的影響
若把通膨率算進去的話，其實大家都低估了退休金的數字，例如以通貨膨脹率二％計算，「現在的二萬元」在三十五年後的實際購買力約等於「現在的一萬元」，且研究顯示實際退休後的消費並沒有減少，因此，你要存的比你想像的更多，以免被通膨給吃掉。
四、現金流
由於大部分人都會害怕「退休金不夠用該怎麼辦？」，不敢享受生活又或者是刻意壓低生活水準，大多數原因是，不知道自己能活長的時間，退休後沒有收入來源，卻不斷支出，既不能開源也不能節流，且來需要有醫療支出費用，更是一筆不小的金額，因此，建議準備好一筆每年固定的「現金流」，確保退休後仍然可以像有在工作上班時一樣，每個月、每年都能穩定地領到一筆錢。
你的退休金缺口
每當討論退休金規畫議題時，你經常會聽到「三層柱」概念，就是
一、靠政府
也就是政府經營的社會保險或老年給付，包括勞保年金、國民年金等，勞保年金是「社會保險」，是國家提供國民的最低生活保障，是基礎年金的一環，這種保障不會因為身份別而有所差距，勞保年金主要是提供「勞工」基礎保障，而國民年金主要是提供「沒有工作者」的基礎保障，例如家庭主婦。
二、靠老闆
如雇主須負責部份提撥的勞退基金、或是軍公教退撫基金等，勞工退休金是「職業退休金」，可視為雇主對勞工在職期間的貢獻所提供的員工福利。因此，勞工朋友應該爭取的，是勞工退休金而非勞保年金。
三、靠自己
來自於個人平時的儲蓄、投資或是購買商業年金險，光靠勞退及勞保，恐怕退休後每月可用的財源只有工作時收入的3成，所以在有工作能力、收入多時，可多投資、多儲蓄、多投保，以免全部依賴於政府，這麼做的風險其實很大，且如果你是較保守的人，就要想辦法拉高自己儲蓄的比例。
自住與租屋對退休規劃的影響
當所有的資金用 5%的報酬率在成長時，35歲買1000萬的房子，到65歲退休時還可以存下 1834萬元。
如果晚5年買房，這5年先用租房每月15000元，同樣到65歲退休時可以存下 2256萬元，多出了422萬元？
原因就是延後買房，可以將原本要支付頭期款的 300萬元延後支付！多創造的利息即使扣掉支付房租，仍會隨著時間漸漸滾大，最終變成422萬這樣一筆很大的金額。
退休金的差額太大怎麼辦
退休後總有生病，或是想出國玩等，需要較多錢的時候，這時的差額怎麼辦？如果差額很大，那建議
一、晚點退休
來預計60歲退休就改成65歲退休，晚點退休的話，勞保、勞退都能拿更多喔
二、提早買儲蓄型保險
其實就是投資，不過股票等風險較大，儲蓄型保險基本上沒什麼風險，也能強迫儲蓄，等於是為自己多增添一筆退休金
三、買些壽險、健康險
買這些保險不像儲蓄險，錢是拿不回來的，不過年老生病時卻能幫你省一大筆錢，等於是你的退休金裡可以省一大部分的醫療費用
所以像小編我就有利用投資型保單來理財，不但退休時有保障，萬一真的有狀況也不會求助無門！
延伸閱讀：保險不單單只是保險更是一種理財工具
結論
最後提醒大家在預估自己的花費時，最好多估一些，在還能工作時，多存一點，不要完全依賴退休金，預估退休後可運用資金最好比預估花費多，因為人生很多意外，越老越是這樣，不要讓自己陷入險境時，才發現沒錢。至於退休後如何理財規劃，可以安心當個快樂的退休老人，詳細文章可以參考
延伸閱讀：快速了解退休規劃原則當個快樂的退休老人
