明明工作及收入都穩定各項資料也準備妥當
為什麼銀行卻因「信用評分不足」而遭退件
信用評分到底是什麼?該如何提高分數呢?
為什麼信用貸款要看信用評分分數來決定呢?
下面小編將帶大家了解其計算方式及提高方法
目錄
信用分數是什麼
信用評分出來的分數簡稱叫信用分數,是申辦信用貸款的主要指標之一,分數越高者越好,若評分低於450大多視為信用不好;若評分高於600以上則稱為信用良好。信用分數越高可貸額度不但能提高還能降低利率呢!
信用分數計算方式和重點
1、評分比重35%(過去的各項還款紀錄包含信用卡帳單、貸款等)
所以「按時還款、按時還款、按時還款」真的非常重要!如果無法全數還清,至少也要付最低應繳金額。
2、評分比重30%(可借和已借額度的比例)
負債比越少越好,可以的話最好是能清償債務!另外要注意信用卡的已借額度最好不要超過50%,若能將已用額度控制在50%以下,信用分數將會立即上升。
3、評分比重15%(建立信用記錄的時間長短)
隨著用卡時間增長,根據貸款人的良好的還款記錄,信用卡額度會增加,所以不要隨便剪掉您申請的信用卡。
4、評分比重10%(信用的種類)
房貸、車貸、學生貸款、信用卡等不同的類別的還款情形,但這不代表往來種類多對信用分數就一定有幫助,需視情況而定。
5、評分比重10%(近期查閱信用和額度的記錄)
如果您近期有申請信用卡或貸款,會因為銀行查詢信用資料而導致您的信用分數[短時間]內降低。但是如果是你自己查詢自己的信用分數,就不會對信用分數造成影響。
如何提高信用分數
1、申請一張信用卡
這是最簡單而且最快提高信用分數的方法,記得信用卡不必多,重要的是申辦信用卡後一定要使用,且維持良好的使用習慣。
2、信用卡維持正常繳款且全額繳清
按時繳款非常重要,千萬不要只是繳最低應繳金額,萬一啟動循環利息,不但聯徵紀錄會顯示近期繳款期況,債務還可能越滾越大,所以盡量按月結清才是最好的方式。
延伸閱讀:循環利息是卡債問題的主因之一
3、減少負債比率
負債比率=每月應付償債金額除以每月稅後淨所得,所以應該減少負債,讓負債比率愈低,可運用資金相對也會變愈多。
4、購置房屋辦房貸也可以增加自己的信用評分
5、工作穩定性
常換工作或是工作年資過短,都會造成自身信用評分不好,所以最好工作年資在一年以上。且大多數銀行會以「薪資轉帳的數據」、「扣繳憑單」,兩者取其高認定,但扣繳憑單可能會視銀行規定而被打折認定其收入,所以薪轉證明較扣繳憑單保險;至於薪資領現者,則必須長期存入固定帳戶,以保有往來紀錄。
6、帳戶存款
避免「薪入即提」(薪資一入帳戶即提領)的情況,且存款金額盡量維持千元以上。
7、 不要隨意停用信用卡
信用卡持有張數的多寡,基本上並不會影響信用評分;但持有張數越多,能讓信用卡總額度因此增加,所以刷卡金額不變的前提下,將使信用卡額度使用率下降,反而有助於信用評分的提升。
8、 謹慎申請貸款或信用卡
一個人管理信用的行為,可以反映在貸款或信用卡申請的多寡。通常只有需要才申請的人,比較會規畫自己,為自己行為負責,所以在信用機構評分時,會考量申請人的行為模式,越對自己負責的申請人,越有加分作用。
9、 債權銀行超過2家以上一定要整合負債或債務協商
欠款銀行越多,越會造成信用評分不佳,若把各家債務整合起來,申請一家利率最低的銀行統一繳款,不僅可以降低利率及月付金,還能省去麻煩,且只貸1家會比貸2家以上的記錄更好。
延伸閱讀:整合債務或債務協商可以減輕還款壓力
10、 三個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款
如果近期借款人的資金需求較為急迫,於短期內查詢次數越多,可以有針對風險警示的作用,因此被納入評分標準;另外為避免借款人短期內向多家金融機構比價(如:爭取低利率、爭取高額度…等貸款條件)進而導致評分降低,因此聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;然當超過30天之新查詢,則將視為不同之信用需求。
結論
相信很多人都知道信用很重要這件事,但是卻鮮少人知道自己本身的聯徵分數,然而聯徵分數的高低將會影響個人的信用分數,信用分數的高低將直接影響貸款的成功與失敗,所以平時開始培養及提高個人信用是很重要的;另外e世代的來臨,網路信用分數更是直接代表彼此不認識的陌生人,詳細文章可參考下面文章
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